Pix automático começa a funcionar no Brasil, substituindo o débito automático. Saiba tudo!

O Pix já conquistou o coração dos brasileiros desde seu lançamento em 2020, tornando-se o método de pagamento preferido para transferências e compras no dia a dia. Hoje, em 16 junho de 2025, o Banco Central do Brasil deu mais um passo com o Pix Automático, uma funcionalidade que promete simplificar os pagamentos recorrentes e, quem sabe, aposentar de vez o tradicional débito automático.

Com uma abordagem prática e acessível, o Pix Automático chega para facilitar a vida de consumidores e empresas, mas também exige atenção para evitar armadilhas. Vamos explorar como ele funciona, suas vantagens e o que você precisa saber para usá-lo com segurança.

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma evolução do sistema Pix, projetada para automatizar pagamentos periódicos, como mensalidades de streaming, contas de luz, água, mensalidades escolares ou até assinaturas de academias. Diferente do Pix convencional, que exige ação manual a cada transação, o Pix Automático permite configurar uma cobrança recorrente com uma única autorização inicial. Após essa aprovação, o valor é debitado automaticamente da conta do pagador na data estipulada, sem necessidade de novas confirmações.

O processo é simples: o recebedor (como uma empresa ou prestador de serviço) configura a transação, definindo o valor (fixo ou variável, com um limite máximo) e a frequência de cobrança. O pagador, por sua vez, autoriza o pagamento pelo aplicativo do banco ou instituição financeira, podendo usar QR Code, configurações no app do recebedor ou até no site do serviço. Após a ativação, tudo acontece automaticamente, com notificações em tempo real para ambas as partes.

Nem todas as instituições financeiras oferecem o Pix Automático para pagadores no momento do lançamento. O Nubank, por exemplo, disponibiliza a funcionalidade apenas para recebedores, como empresas que utilizam a plataforma para cobranças.

Como ele se compara ao débito automático?

O Pix Automático surge como uma alternativa moderna ao débito automático, que muitas vezes depende de acordos bilaterais entre bancos e empresas, o que pode limitar sua adoção, especialmente por pequenos negócios. Enquanto o débito automático exige que pagador e recebedor tenham contas na mesma instituição financeira, o Pix Automático usa a infraestrutura universal do Pix, eliminando essa barreira. Isso significa maior inclusão, já que qualquer pessoa com uma conta em uma instituição participante do Pix pode usar o serviço.

Outra diferença é a flexibilidade. No Pix Automático, o pagador pode definir um valor máximo para cobranças variáveis (como contas de energia) e cancelar a autorização a qualquer momento pelo app do banco, até as 23h59 do dia anterior à cobrança. Essa facilidade de gerenciamento dá mais controle ao usuário, algo que nem sempre é tão simples no débito automático. Além disso, o Pix Automático não cobra tarifas dos pagadores, embora as empresas possam arcar com custos definidos pelos prestadores de serviço de pagamento.

Quais são as vantagens?

O Pix Automático traz benefícios tanto para consumidores quanto para empresas, sendo assim uma solução prática e eficiente. Para os pagadores, a principal vantagem é a conveniência: basta uma autorização inicial para que contas e assinaturas sejam pagas automaticamente, sem a necessidade de lembrar datas ou escanear boletos. Isso é especialmente útil para quem tem uma rotina corrida e quer evitar atrasos ou multas por inadimplência.

Para as empresas, o Pix Automático reduz custos operacionais, já que não depende de redes de cartão de crédito, que cobram taxas mais altas. A automação também diminui a inadimplência, já que os pagamentos são debitados diretamente da conta do cliente. Pequenos negócios, que antes enfrentavam dificuldades para implementar o débito automático, agora têm uma ferramenta acessível para gerenciar cobranças recorrentes. Segundo a EBANX, empresas que adotam o Pix em suas operações já registraram aumento de 16% na receita e 25% no número de clientes, e o Pix Automático pode ampliar ainda mais esses números.

Além disso, o Pix Automático é integrado ao Open Finance, permitindo que empresas ofereçam a funcionalidade de forma ainda mais fluida, conectando diferentes instituições financeiras em uma única plataforma. Isso reforça a inclusão financeira, especialmente para os 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito, mas agora podem acessar serviços por assinatura com facilidade.

É seguro usar o Pix Automático?

A segurança é uma prioridade no Pix Automático, mas, como qualquer sistema digital, exige cuidado. O Banco Central estabeleceu regras rigorosas para proteger consumidores e empresas. Apenas empresas com CNPJ ativo há pelo menos seis meses podem oferecer o serviço, e as instituições financeiras devem verificar periodicamente a idoneidade dos recebedores, utilizando o Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT) para checar possíveis fraudes. Além disso, transações Pix em dispositivos não cadastrados são limitadas a R$200 por operação e R$1.000 por dia, reduzindo riscos.

Mesmo assim, golpes são uma possibilidade. Fraudes como a substituição de QR Codes ou cobranças indevidas podem ocorrer. Para se proteger, é essencial verificar a reputação da empresa recebedora, conferir extratos regularmente e autorizar pagamentos apenas por canais oficiais. Caso haja problemas, o Mecanismo Especial de Devolução (MED) permite contestar transações. Se o erro for do banco, a devolução é obrigatória; em casos de fraude, as instituições envolvidas analisam o caso para decidir sobre o reembolso.

A próxima novidade no horizonte é o Pix Parcelado, previsto para setembro de 2025, que permitirá dividir pagamentos em prestações, ampliando ainda mais as possibilidades para consumidores e varejistas.

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